Welke banken welke hypotheek mogelijkheden bij aankoop recreatiewoning?

Bij het kopen van een recreatiewoning komt vaak de vraag op of het mogelijk is om een hypotheek af te sluiten. Dit blijkt echter minder eenvoudig dan bij de aanschaf van een reguliere woning. Niet alle banken bieden hypotheken aan voor recreatiewoningen, en de voorwaarden en mogelijkheden kunnen aanzienlijk verschillen. In dit artikel bespreken we welke banken hypotheken aanbieden voor recreatiewoningen, welke voorwaarden daarbij horen, en waar je op moet letten bij het kiezen van een hypotheek voor je tweede huis.

1. Verschil tussen hypotheek voor reguliere woning en recreatiewoning

Een belangrijke eerste stap bij het begrijpen van hypotheken voor recreatiewoningen is het onderscheid tussen een reguliere woning en een recreatiewoning. Een reguliere woning is bedoeld voor permanente bewoning, terwijl een recreatiewoning vaak alleen bestemd is voor tijdelijk verblijf, zoals vakantie of weekenden. Dit verschil heeft invloed op de financieringsmogelijkheden.

Bij een hypotheek voor een recreatiewoning gaat de bank anders om met het risico, aangezien de woning niet als hoofdverblijf wordt gezien. Banken beschouwen recreatiewoningen als risicovoller, omdat ze minder makkelijk te verkopen zijn in geval van betalingsproblemen. Daarom hanteren ze vaak strengere voorwaarden en hogere rentes.

2. Welke banken bieden hypotheken aan voor recreatiewoningen?

Niet alle banken zijn bereid om hypotheken te verstrekken voor recreatiewoningen. Sommige banken bieden wel mogelijkheden, maar onder specifieke voorwaarden. Hieronder volgt een overzicht van enkele grote banken in Nederland en hun voorwaarden.

A. Rabobank

Rabobank biedt hypotheken voor recreatiewoningen aan, maar hanteert wel strikte voorwaarden. Zo moet de recreatiewoning op eigen grond staan (dus niet op erfpacht) en moet de woning een stenen fundering hebben. Bovendien mag de recreatiewoning niet in een gebied liggen waar alleen tijdelijke bewoning is toegestaan. Een belangrijk punt is dat Rabobank niet financiert als de recreatiewoning op een huurkavel staat.

De maximale hypotheek die Rabobank verstrekt voor een recreatiewoning ligt meestal rond de 60% tot 70% van de marktwaarde van de woning. Dit betekent dat je zelf een behoorlijk deel van de aankoopsom moet inleggen.

B. ABN AMRO

ABN AMRO biedt ook hypotheken aan voor recreatiewoningen, maar alleen onder specifieke omstandigheden. De woning moet van goede kwaliteit zijn en ook hier geldt dat het pand op eigen grond moet staan. Ook ABN AMRO financiert geen recreatiewoningen die op erfpachtgrond staan.

De maximale hypotheek bedraagt bij ABN AMRO meestal zo’n 60% tot 70% van de waarde van de recreatiewoning. Net als bij Rabobank moet je dus een aanzienlijk bedrag zelf kunnen inbrengen.

C. ING

ING biedt in principe geen specifieke hypotheek voor recreatiewoningen aan, maar er zijn wel mogelijkheden als je een tweede hypotheek op je eigen woning wilt nemen om de recreatiewoning te financieren. Hierbij is het belangrijk dat er voldoende overwaarde op je hoofdwoning aanwezig is.

Als je dit overweegt, zal de bank een taxatie laten uitvoeren om te bepalen hoeveel overwaarde beschikbaar is. Dit kan een interessante optie zijn als je niet aan de strenge voorwaarden van een recreatiewoninghypotheek wilt voldoen.

D. SNS Bank

SNS Bank heeft wel mogelijkheden om een hypotheek voor een recreatiewoning af te sluiten, maar hanteert ook vrij strenge voorwaarden. De woning moet voldoen aan eisen zoals permanente voorzieningen, en net als bij andere banken moet de woning op eigen grond staan.

SNS Bank biedt een maximale hypotheek van 60% tot 70% van de marktwaarde van de recreatiewoning, afhankelijk van de specifieke situatie van de woning en de kredietwaardigheid van de koper.

E. Triodos Bank

Triodos Bank biedt recreatiewoninghypotheken aan, maar dan wel onder voorwaarde dat de woning duurzaam is of verduurzaamd kan worden. Triodos kijkt met name naar de energiezuinigheid van de woning en biedt aantrekkelijke voorwaarden voor energiezuinige recreatiewoningen. Dit kan een goede optie zijn als je een duurzame woning wilt financieren of van plan bent je recreatiewoning energiezuiniger te maken.

Triodos financiert vaak tot 70% van de marktwaarde, afhankelijk van de energieprestaties van de woning.

3. Voorwaarden en eisen voor hypotheken voor recreatiewoningen

Hoewel de voorwaarden per bank kunnen verschillen, zijn er enkele algemene eisen waar bijna elke bank aan vasthoudt bij het verstrekken van een hypotheek voor een recreatiewoning.

Eigen Grond: De meeste banken verstrekken alleen hypotheken als de recreatiewoning op eigen grond staat. Dit betekent dat je geen hypotheek kunt krijgen voor woningen op erfpachtgrond of huurgrond.

Kwaliteit van de Woning: De recreatiewoning moet van goede kwaliteit zijn en vaak permanent bewoonbaar. Dit betekent dat er voorzieningen zoals water, elektriciteit, en riolering aanwezig moeten zijn.

Maximale Financiering: Voor recreatiewoningen financieren banken doorgaans 60% tot 70% van de marktwaarde van de woning. Je zult dus een flink deel van de aankoopsom uit eigen middelen moeten kunnen betalen.

Gebruik: Veel banken hanteren de voorwaarde dat de woning alleen voor recreatief gebruik bedoeld is en niet voor permanente bewoning. Dit betekent dat je er zelf geen officiële hoofdverblijfplaats van kunt maken.

4. Verhuur en hypotheek

Wil je de recreatiewoning (deels) verhuren? Dan is het belangrijk om te controleren of de bank dit toestaat. Veel banken staan het verhuren van een recreatiewoning toe, maar alleen onder bepaalde voorwaarden. Dit kan invloed hebben op de rente en andere hypotheekvoorwaarden. Informeer altijd goed bij de bank wat de mogelijkheden zijn.

5. Alternatieven voor een hypotheek

Als een reguliere hypotheek voor een recreatiewoning niet mogelijk is of niet voldoet aan je wensen, zijn er alternatieven.

Tweede Hypotheek op Hoofdwoning: Als je overwaarde hebt op je hoofdwoning, kun je overwegen een tweede hypotheek af te sluiten om de recreatiewoning te financieren.

Persoonlijke Lening: Voor kleinere bedragen kan een persoonlijke lening soms een alternatief zijn, hoewel de rente vaak hoger is dan bij een hypotheek.

Samengevat:

De mogelijkheden voor het afsluiten van een hypotheek voor een recreatiewoning zijn beperkter dan voor een reguliere woning, en de voorwaarden zijn strenger. Banken zoals Rabobank, ABN AMRO, SNS Bank en Triodos bieden wel mogelijkheden, maar het is belangrijk om rekening te houden met eisen zoals eigen grond, een kwalitatieve woning en beperkte financiering. Ook het doel van de aankoop, zoals eigen gebruik of verhuur, kan invloed hebben op de hypotheekvoorwaarden.